瞻念察 | 2024年上半年银行监管处罚分析论说
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论说目次：
一、监管处罚概览
罚单数与金额概览
地离别散情况
机构分散情况
职能范围分散情况
典型大额罚单
二、处罚骨子分析
1、极客简评：上半年监管重罚范围之信贷管束
2、极客简评：上半年监管重罚范围之结算与现款管束
3、极客简评：上半年监管重罚范围之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚范围之公司处分
5、极客简评：上半年监管重罚范围之职工行径与案防
6、极客简评：上半年监管重罚范围之风险管束
7、极客简评：上半年监管重罚范围之投资银行
附件：监管处罚数据明细
监管处罚概览
2024年上半年*，金监局、东谈主民银行、外管局网站公示的银行罚单统统2791张，罚没金额统统92336万元，处罚机构1208家，处罚个东谈主20237东谈主。
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*确认：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据随时辰变化存在一定波动，本论说以2024年6月30日为适度时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。
2024年1季度和2季度的处罚力度较为均匀，1季度的罚单数和处罚款额略高于2季度。
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具体来看，金监局和外管局的处罚款额在1季度和2季度较为均匀，1季度略高；东谈主民银行1季度处罚款额昭着高于2季度。
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对比近三个半年，2024年上半年的罚单数、罚没金额，以及受罚对象数均处于低位。
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地离别散
从罚单数目来看，2024年上半年，江西、新疆、江苏、山东地区监管机构公示的银行罚单数朝上200张，较为越过。从罚没金额来看，2024年上半年，浙江、江苏地区的银行受罚款额朝上7000万元，较为越过。
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机构分散
从罚单数目来看，农商行、国有大行罚单数朝上500，受罚较多；
从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额朝上亿元，受罚较重。
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国有大行中，交通银行（96张，3239万元）、斥地银行（105张，3203万元）、农业银行（127张，3159万元）受罚较重。图片
股份制银行中，祥瑞银行（26张，7814万元）受罚较重。图片
职能范围分散
2024年上半年，信贷管束范围的案由数较多、处罚款额较大，是受罚最重的范围。其次是结算与现款管束、反洗钱、职工行径与案防、公司处分范围受罚朝上4000万，受罚较重。图片
确认：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能范围；一张罚单中含有多个案由的，处罚款额笔据案由数进行对等分派。
从处罚趋势来看，2024年上半年大部分范围的处罚款额环比着落，处罚力度有所减轻。信息科技、风险管束、投资银行业务处罚款额环比加多，应赐与眷注。
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大额罚单
2024年上半年，罚没金额超五百万的银行罚单有9张：图片
处罚骨子
1、极客简评：上半年监管重罚范围之信贷管束
2024年上半年，信贷管束范围内处罚分散情况如下，其中总体问题、贷后阶段、贷中阶段、单据业务等范围的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，授信管束不到位、违法披发贷款、贷款未按商定用途使用是受罚最重的问题类型。
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2、极客简评：上半年监管重罚范围之结算与现款管束
2024年上半年，结算与现款管束范围内处罚分散情况如下，其中进款、账户管束等范围的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，虚增虚减存贷款、账户管束不范例、未按规章神气收缴假币、违法办理柜面业务、占压财政进款等是受罚较重的问题类型。
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（详见好意思满版论说）
3、极客简评：上半年监管重罚范围之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚范围之公司处分
5、极客简评：上半年监管重罚范围之职工行径与案防
6、极客简评：上半年监管重罚范围之风险管束
7、极客简评：上半年监管重罚范围之投资银行
机构合规风险
监管处罚问题点与银行需要管束的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和尺度化问题类型（也便是合规风险点）的标注，咱们构建了银行业合规风险数据库。
从出现频度和影响经过启航，成就二维量化评估模子，可撑抓对风险点进行详尽评估，反馈银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中下品级风险点以及相应的合规风险热力求落点，以匡助银行直不雅的了解合规风险近况。
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总体来看，上半年银行业高风险范围的合规风险类型主要在信贷管束、职工行径与案防、互助监管、海外业务范围。
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（详见好意思满版论说）
股份制银行合规风险热力求
城商行合规风险热力求
农商行合规风险热力求
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